金融再进化的要害:挣脱互联网的泥淖



文/孟永辉

 

当互联网金融式的金融进化方法难认为继,人们开端寻找新的突破口。这个时候,金融科技和数字科技开端成为玩家们倾力加持的重要方向。虽然对于这些新的发展方向的加持,可以在必定水平上减少互联网金融监管带来的压力,但是,如果仅仅只是概念上的转变,却疏忽了真正本质上的转变,所谓的金融再进化或许依然仅仅只是一个概念而已。

 

何为真正本质上的转变?在我看来,这种转变就是要转变传统金融的运行方法和逻辑,转变传统行业的组成成分,转变后端的金融产品和服务。如果这些无法付诸实现,以金融科技和数字科技为主打的金融再进化其实又陷入到了互联网金融的怪圈当中,它只是转变了传统金融的销售渠道,并没有真正转变金融行业本身。

 

在资本和流量红利业已见顶的大背景下,单纯地主打概念显然已经不合时宜,我们更加应当关注的是如何通过对金融行业进行实实在在的转变来找到盈利点,进而再去获得资本和流量,从而实现行业与资本、用户共同发展的目的。否则,所谓的金融再进化仅仅只是金融科技和数字科技玩家的“一个人的狂欢”而已,无法实现“众乐乐”的发展状况。

 

金融再进化的背景业已产生深入变更

 

当互联网模式的魔力开端减退,全部金融进化的方法其实已经产生了深入的变更。在这个大背景下,如果我们再去依照互联网式的模式去进行金融再进化的相干操作,非但无法让金融再进化取得突破,反而还将会把金融行业的再进化带入到发展的逝世胡同里。那么,金融再进化的背景业已产生了哪些变更呢?

 

红利期已经不再。以互联网金融为代表的金融进化之所以会在很短的时光内便获得快速的发展,其中一个很主要的原因在于红利期的存在。所谓的红利期,重要包含资本红利和流量红利。投资机构对于互联网物种投资的连续不断,以互联网式的平台模式对于流量较为快速和低廉的获取,这些都是促使互联网金融可以在很短时光内获得快速发展的红利所在。

 

阅历了PC时期和移动互联网时期的发展之后,这些红利基础上已经见顶,我们再去依照传统的互联网模式和资本模式去进行发展,必定会遭受困境和难题。无论是从头部的玩家,还是底层的玩家,其实都在寻找新的发展红利。在这个背景下,金融的再进化同样如此。

 

首先,互联网金融的发展模式开端遭受到越来越多的质疑,由互联网金融衍生出来的乱象开端不断呈现,互联网金融不再是一个满足用户投资痛点和难题的解决计划,而是变成了一个全新的陷阱。爆雷、跑路等互联网金融乱象开端不断呈现。其次,资本的投资方向开端产生偏移。现在,很多的投资机构开端将投资重点转移到了以新技巧、新模式和新思路为代表的新方向上,互联网金融这种模式不再具有吸引力,最终让驱动互联网金融发展的资本红利同样开端见顶。

 

金融行业需求已深入转变。在互联网时期,金融行业的真正需求是什么?流量或许是其中一个重要方面。我们看到几乎所有的互联网金融的入局者都在试图用互联网金融的方法来获得足够多的流量,然后在将金融产品和服务销售给这些流量,实现对这些流量和用户的收割。阅历了互联网金融的蛮横生长之后,金融行业的需求其实已经产生了深入的转变,他们不再须要用户,而是须要改革自身,最终完成的是对存量用户的连续服务和转化。

 

在这个时候,如果我们再去把金融进化的重要方向聚焦在流量的获取上,势必会遭受越来越多的困境和难题。只有用新的方法来满足金融行业的需求,才干为金融再进化的玩家找到新的发展突破口。激活现有的存量用户,找到新的变现点,是要害所在。在这个进程当中,我们须要对金融行业进行深度赋能才行,否则金融再进化的玩家势必会遭受发展困境。

 

改革传统金融行业的内部元素、梳理传统金融行业的内部流程、再造金融行业的产品,是当下金融行业的新需求。在金融行业的需求业已产生深度转变的大背景下,金融再进化的方向同样须要产生转变。通过转变内部元素,梳理内部流程,再造金融产品找到新的发展机遇。

 

互联网技巧落幕,新技巧突起。金融行业的每一次进化都与技巧的变更有着莫大的关系,因此,当技巧产生变更的时候,金融再进化的方法同样须要产生变更,才干适应发展的需求。现实情形是,互联网技巧在改革传统行业上面临困境,具体来说,就是互联网技巧无法深度融入到行业发展进程当中,并且给行业带来深度转变。与此同时,新技巧开端突起,一个新的技巧时期正在打开。

 

大数据、云盘算、人工智能和区块链为代表的新技巧成为为我们打开一个新的发展世代。具体来讲,就是新技巧可以摒弃互联网技巧的浅尝辄止,通过深刻到行业发展的细枝末节来给行业带来真正意义上的转变。当技巧已经产生深入转变的时候,金融再进化的方法同样须要转型,才干真正与新技巧联合在一起。

 

无论是从头部的公司,还是从国度层面,其实都在将发展的重点转移到新技巧身上。这个时候,金融再进化的方向同样须要进行这样一种转移。让新技巧代替互联网技巧成为驱动金融再进化的新动能,并且给金融行业带来更加连续且久长的发展。基于这种逻辑,我们才干找到金融再进化的方向和方式,并且真正开启一个金融发展的全新时期。

 

当金融再进化的背景业已产生深入变更,我们再去延续以往的发展模式必定会见临困境。找到新的金融再进化的方法和方式,真正以金融科技和数字科技为重要切入点,真正给金融行业带来深度且全面的转变,才是未来金融再进化可以连续发展的要害所在。因此,我们再对待金融科技和数字科技的问题上,并不能够仅仅只是单纯地以概念为重要尺度,而是要以金融行业是否已经产生深度转变为尺度,从而真正把金融行业的发展带入到一个全新的发展阶段。

 

金融再进化如何跳出互联网式的怪圈?

 

互联网对于人们生产和生涯的影响是相当深入的,即使是在互联网红利业已落幕的大背景下,依然有很多的玩家不自觉地进入到互联网式的发展怪圈里就是一个最为直接的证明。对于金融行业来讲,同样面临这样的发展困境。我们看到很多的金融科技和数字科技的玩家,其实依然无法彻底解脱互联网模式的桎梏,正是这种现象最为直接的体现。因此,当金融再进化开端,找到真正跳出互联网式怪圈的方法和方式,对于开启新的发展至关主要。

 

以改革为权衡尺度,而不是以流量为权衡尺度。时至今日,依然有很多的玩家把用户的多少看成是权衡自身发展成败的要害,即使是一些头部的巨头都不例外。在金融行业同样如此。我们看到无论是金融科技玩家,还是数字科技玩家其实都在陷入到了一个新的流量怪圈当中,不同的是,这个时候,他们寻求的流量并不是传统意义上的C端流量,而是产业上游的B端流量。虽然B端流量的多寡直接决议着他们的想象空间,但是,如果把关注的焦点集中在了流量上,疏忽了对B端用户进行深度而又全面的改革,所谓的发展必定会见临困境。

 

在这个进程中,我们看到很多的玩家对传统金融机构进行赋能的时候,用雷同的赋能方法,疏忽了不同的金融机构的特别性,最终这些所谓的新的赋能方法非但无法驱动金融行业的效能晋升,反而还把他们的效能得到了下降,并且影响到了宽大用户的体验,最终非但没有完成激活存量用户的目标,反而还造成了存量用户的流失。

 

因此,当我们在进入到金融再进化的新阶段的时候,不应当仅仅只是一味地以流落来权衡成败,而是须要把是否对服务对象进行了彻底改革来作为权衡尺度。只有这样,金融再进化才算是实现了真正意义上的进展,而不仅仅只是一个吸引B端流量的概念和工具。这个时候,金融再进化才算是真正跳出了互联网式的发展怪圈。

 

金融再进化须要寻找金融的新功效,而不是对用户持续进行收割。互联网模式的主流思维就是完成对用户行动和习惯的改革,而后再对这些用户进行收割。这一点无论在互联网金融范畴,还是在其他类型的互联网模式当中,我们都可以看出一些端倪。这种发展模式是树立在强盛的流量基本之上的,如果缺乏了流量的支持,这种发展模式必定会遭受困境,这是当下几乎所有的互联网平台都在面临的主要难题。

 

因此,想要让金融行业的再进化跳出互联网式的发展怪圈,其中一个很主要的方向就是要废弃以流量收割为主导的发展模式,通过寻找新的发展模式来破局互联网式的发展。那么,新的发展模式在哪里呢?在我看来,新的发展方法在于对金融行业的新功效和新属性的发掘和培养上。所谓对于金融行业的新功效和新属性的发掘和培养其实就是要转变以投资和理财为主打的发展模式,进而去寻找两者之外的发展新模式。

 

其实,当下数字科技所做的就是这样的工作。我们看到现在很多的数字科技玩家,其实就是在挖掘金融行业在数据方向上的新功效和属性,从而让金融不仅仅只是投资和理财这么简略,而是与城市管理、风险管控、预警、预测等诸多流程和环节接洽在一起,从而开启一个金融进化的全新时期。当金融行业的盈利模式不再是收割用户为主的时候,金融行业的发展才算是真正进入到了一个全新的发展阶段。

 

平台不是金融再进化的终极状况,去平台化和去中心化才干久长。现在,金融再进化的另外一个方向就是依然在延续互联网时期的平台模式,只不过金融再进化阶段的平台扮演的不是撮合和中介的角色,而是扮演的改革的角色。即便如此,如果我们仅仅只是构建平台,后期必定会陷入到互联网式的怪圈当中,并且把现在我们所做的看成是新的收割流量的方法和手腕。

 

从这个逻辑来看,现在我们看到的金融科技和数字科技玩家其实有很多依然会走入到平台模式的怪圈当中。但,这绝对不是金融再进化的方向,而是阶段性的。未来,金融再进化必定是去中心化,去平台化的方向,因为只有实现了真正意义上的去平台化,所谓的金融再进化才干跳出互联网模式的怪圈,真正进入到一个全新的发展阶段里。

 

从当下的发展情形来看,以B端为重要对象,以大S为发展方向的金融进化新方法可能在短时光内是金融行业发展的重要方向,但是,从长远来看,金融再进化还是要彻底完成对大S的改革,并且真正让大S成为金融行业的一份子,这个时候,金融再进化才算是真正跳出了传统意义上的发展模式,进入到了一个全新的时期,金融再进化才算是真正跳出了互联网式的发展模式。

 

当互联网金融遭受困境的时候,我们看到了以金融科技和数字科技为代表的全新物种的呈现。不同类型玩家的参加其中同样让金融科技和数字科技的范畴变得非常火爆。但是,在这样一种火爆的局势背后,我们却依然看到那些“熟习”身影的呈现,这个“熟习”身影其实就是互联网模式。如果金融再进化依然局限在互联网的模式之下,那么,所谓的金融科技和数字科技其实只不过是一个概念而已,并未真正跳出互联网式的发展怪圈,这样的进化对金融行业来讲其实是没有任何意义的。在这个时候,我们就须要寻找金融再进化的新方法,真正让金融再进化跳出互联网式的怪圈,真正进入到一个全新的发展阶段。这才是金融再进化的要害。

 

作者:孟永辉,资深撰稿人,专栏作家,特约评论员,行业研讨专家。长期专注行业研讨,累计发表财经科技文章超400万字。支撑保存作者起源的分享,转载请保存作者版权信息,违者必究。